完善農業(yè)信貸擔保體系 彰顯普惠金融特色

 

進(jìn)入2018年以來(lái)，蘇州農業(yè)擔保在面臨政府平臺擔保業(yè)務(wù)萎縮、商業(yè)項目風(fēng)險凸顯的不利因素下，順應經(jīng)濟形勢變化和行業(yè)發(fā)展趨勢變化，通過(guò)穩平臺、控風(fēng)險，以及加大對“三農”和中小微企業(yè)產(chǎn)品類(lèi)業(yè)務(wù)的拓展力度，逐步調整和優(yōu)化公司業(yè)務(wù)結構，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。尤其隨著(zhù)《融資擔保公司監督管理條例》及四個(gè)配套辦法的出臺和實(shí)施，公司在擁抱監管、回歸主業(yè)的行業(yè)大背景下，把進(jìn)一步推進(jìn)和完善蘇州市財政支持的政策性農業(yè)信貸擔保體系建設作為首要工作目標，通過(guò)全力拓展“農發(fā)通”與“擔擔合作”兩個(gè)主打“三農”產(chǎn)品業(yè)務(wù)，彰顯農業(yè)農村普惠金融特色，引導金融資本精準服務(wù)鄉村振興戰略。

一、主要工作措施

（一）“農發(fā)通”產(chǎn)品完成版本升級

“農發(fā)通”產(chǎn)品自2013年7月18日正式推出以來(lái)，在市財政局、市委農辦、市農委一貫長(cháng)期大力的關(guān)心指導幫助下，蘇州農業(yè)擔保為加快產(chǎn)品的推廣，發(fā)揮“兩腳泥”精神，下鄉鎮、走村落，深入田間地頭，利用各種渠道積極組織業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，六年來(lái)已經(jīng)累計擔保放款319戶(hù)91573萬(wàn)元。2018年4月18日，在蘇州農業(yè)擔保積極參與下，蘇州市財政局、市委農辦、市農委聯(lián)合發(fā)文《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)我市農業(yè)信貸擔保體系建設的實(shí)施意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確了由蘇州農業(yè)擔保作為蘇州市政策性農業(yè)信貸擔保業(yè)務(wù)的實(shí)施主體，要切實(shí)履行好公司“三農”使命和責任，加強針對“三農”業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，加強與江蘇省農業(yè)擔保公司的合作，全面服務(wù)鄉村振興戰略的實(shí)施。此次通過(guò)修訂完善“農發(fā)通”產(chǎn)品管理辦法，進(jìn)一步擴大了產(chǎn)品惠及面，增加了合作金融機構數量，降低了擔保收費標準，使得農業(yè)農村存在的“融資難、融資貴、擔保難”等問(wèn)題得到根本解決。

（二）“擔擔合作”成功落地蘇州

2018年3月6號，在省市兩級財政領(lǐng)導的關(guān)心支持下，蘇州市農業(yè)擔保與江蘇省農業(yè)擔保正式簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議。本次與江蘇省農業(yè)擔保的全面合作，是省市兩級國有擔保機構合作的一種創(chuàng )新模式，對于建立完善全國農業(yè)信貸擔保體系建設，體現省市兩級財政金融協(xié)同支持“三農”發(fā)展是一種創(chuàng )新模式，通過(guò)降低擔保收費和引入低成本信貸資金，能有效解決農業(yè)發(fā)展融資難和融資貴問(wèn)題，同時(shí)將進(jìn)一步提升蘇州市農業(yè)信貸擔保體系建設標準，實(shí)現強強聯(lián)合和互利共贏(yíng)。

（三）不拘形式多措并舉，加大產(chǎn)品宣傳力度

請進(jìn)來(lái)，組織召開(kāi)產(chǎn)品推介會(huì )。邀請市財政局、市委農辦、市農委、區（縣）相關(guān)農口部門(mén)以及所有合作銀行參加會(huì )議，進(jìn)行政策宣講和產(chǎn)品介紹。走出去，主動(dòng)上門(mén)進(jìn)行產(chǎn)品推介。利用農委、農辦工作會(huì )議，農村干部、職業(yè)農民培訓以及農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)協(xié)會(huì )年會(huì )等活動(dòng)場(chǎng)景，發(fā)放產(chǎn)品手冊，介紹業(yè)務(wù)流程；主動(dòng)對接蘇州銀行、江蘇銀行、交通銀行、建設銀行、常熟農商行、張家港農商行等各大行三農事業(yè)部或普惠金融部進(jìn)行產(chǎn)品介紹和業(yè)務(wù)對接；邁開(kāi)腿，勤下鄉。借助農委、農辦的力量推廣至各鄉鎮、村，匯總有資金需求的客戶(hù)名錄，逐戶(hù)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)。

2018年4月份以來(lái)，前后共組織參會(huì )人數1000多人，參會(huì )企業(yè)和新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體500多家，走訪(fǎng)農業(yè)企業(yè)、合作社、家庭農場(chǎng)和種養殖戶(hù)等315戶(hù)，涉及融資擔保金額55435萬(wàn)元。

（四）風(fēng)險第一，兼顧效率，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

針對“三農”業(yè)務(wù)地區范圍廣，合作銀行和業(yè)務(wù)項目多的矛盾和特點(diǎn)，蘇州農業(yè)擔保主動(dòng)加強與合作銀行的溝通協(xié)作，優(yōu)化工作流程，采取連線(xiàn)、連片、集中時(shí)間等方式，與合作銀行共同開(kāi)展現場(chǎng)盡調，雙方共同確認客戶(hù)準入條件，減少來(lái)回信息溝通，為業(yè)務(wù)大規模迅速開(kāi)展提供保證；簡(jiǎn)化審批流程，公司內部項目審批采用“三級審批”制度，能夠做到見(jiàn)單即批；“擔擔合作”業(yè)務(wù)中，為盡量減少業(yè)務(wù)環(huán)節，多次與江蘇省農業(yè)擔保公司磋商流程優(yōu)化，提高工作效率。

二、主要工作成效

（一）業(yè)務(wù)規模穩健增長(cháng)

“三農”金融普遍存在業(yè)務(wù)金額小、客戶(hù)分散、業(yè)務(wù)種類(lèi)多、項目情況復雜等問(wèn)題，蘇州農業(yè)擔保利用網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢，將人員、業(yè)務(wù)下沉，主動(dòng)尋找、對接各地鄉村振興熱點(diǎn)，全力拓展“農發(fā)通”、“擔擔合作”產(chǎn)品，在適度控制風(fēng)險的前提下，業(yè)務(wù)規模實(shí)現穩步增長(cháng)。2018年1-7月，兩項業(yè)務(wù)已經(jīng)累計實(shí)現放款76筆7332萬(wàn)元，戶(hù)均僅96萬(wàn)元；另有待審批項目41筆近8000萬(wàn)元。

（二）普惠金融獲得感得到較好體現

蘇州市吳中區金庭鎮天王塢茶果專(zhuān)業(yè)合作社是“農發(fā)通”產(chǎn)品的第一批客戶(hù)。早在2013年春，當時(shí)正值茶葉收購季節，合作社負責人姚某正在為茶葉收購資金犯難的時(shí)候接到了蘇州農業(yè)擔保打去的產(chǎn)品推介電話(huà)，并在之后的一個(gè)星期中即成功獲得了第一筆貸款資金60萬(wàn)元，切實(shí)解決了合作社的茶葉收購資金缺口。經(jīng)過(guò)多年的扶持發(fā)展，合作社除了收購當地的茶葉，還自主研發(fā)自有產(chǎn)品，其中 “碧水緣碧螺春”先后獲得了碧螺春茶十大生產(chǎn)基地稱(chēng)號，國家級非物質(zhì)文化遺產(chǎn)綠茶制作技藝（碧螺春制作技藝）稱(chēng)號，蘇州市地方名茶優(yōu)茶評比特等獎等；“熙紅紅茶”，首家獲得碧螺春紅茶專(zhuān)利，在市級名優(yōu)茶評比中獲得了特等獎。該合作社也獲得市三星級合作社稱(chēng)號。

麥田禾盛有機農場(chǎng)租用了相城區望亭御亭現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)園160.72畝農業(yè)用地，用于種植各類(lèi)有機蔬菜，由于農場(chǎng)處于起步創(chuàng )業(yè)階段，自有資金來(lái)源不足，又缺乏從銀行直接貸款的條件，雖然產(chǎn)品銷(xiāo)路很好，但因存在著(zhù)資金缺口，農場(chǎng)實(shí)際種植面積為并未完全覆蓋，未能體現規模經(jīng)濟效應，公司業(yè)務(wù)一部在聯(lián)合銀行走訪(fǎng)產(chǎn)業(yè)園區的管理部門(mén)，通過(guò)對園區內農業(yè)企業(yè)的規模、分布及資金需求進(jìn)行摸底，事后主動(dòng)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，并于今年8月份為企業(yè)成功融資100萬(wàn)元，解決了農場(chǎng)發(fā)展的后顧之憂(yōu)。

結合新一輪美麗鄉村建設，針對農村基層對農房翻建、改建的愿望很強烈，“擔擔合作”與農業(yè)銀行蘇州分行合作推出了“農房貸”按揭業(yè)務(wù)，以家庭成員信用反擔保為主，最高額度可達50萬(wàn)元，最長(cháng)期限10年，可按月按季按年分期還本付息，此項業(yè)務(wù)極大的吸引了農村居民的參與度，經(jīng)過(guò)一番努力，短短數月時(shí)間，就為44戶(hù)村民發(fā)放1113萬(wàn)元貸款資金。

政策性農業(yè)擔保業(yè)務(wù)不僅要體現其普惠性，更要在提升農業(yè)產(chǎn)業(yè)的“質(zhì)”方面起到積極的引導作用。太倉分公司今年利用“農發(fā)通”產(chǎn)品為太倉市源泉奶牛場(chǎng)取得了120萬(wàn)元擔保貸款，用于牛舍的擴建和購買(mǎi)進(jìn)口的優(yōu)利農擠奶臺設備。通過(guò)資金的投入，促使奶牛場(chǎng)養殖模式由原來(lái)的拴養模式升級為國際先進(jìn)的散養模式，從而增強奶牛體質(zhì)，從而提高牛奶的品質(zhì)，而牛奶品質(zhì)又跟牛奶收購價(jià)直接掛鉤，有利于增加企業(yè)利潤和市場(chǎng)競爭力的提升。

三、下一步工作方向及計劃

（一）明確以“三農”為主業(yè)，全力助推鄉村振興戰略

確定主要業(yè)務(wù)方向以農為主，將普惠金融做實(shí)做優(yōu)，盡量做到“應保盡保”。業(yè)務(wù)、風(fēng)險部門(mén)在此總原則下統一項目風(fēng)險口徑，做到有事相互協(xié)商，盡量做大“農發(fā)通”、“擔擔合作”業(yè)務(wù)規模，讓農業(yè)農村經(jīng)濟發(fā)展再無(wú)資金短缺的后顧之憂(yōu)。

（二）抓好隊伍建設，培養團隊扎實(shí)作風(fēng)

蘇州農業(yè)擔保對人才隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求是“懂財政、懂金融、懂農業(yè)、懂市場(chǎng)、講誠信”，要求具備“兩腳泥”的工作精神。進(jìn)一步統一思想，要讓員工明白，服務(wù)鄉村振興，做好農業(yè)農村普惠金融事業(yè)，我們永遠在路上。

（三）抓好基層布點(diǎn)，提升“三農”普惠金融獲得感

進(jìn)一步加強與市、區各地農委、農辦以及鎮、村等各級政府部門(mén)溝通聯(lián)絡(luò )，積極探索利用鄉鎮農技站、農經(jīng)站等基層網(wǎng)絡(luò )擴大項目來(lái)源；重視與當地農業(yè)龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈合作，尋求小微金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)機會(huì )；主動(dòng)尋找、對接各地鄉村振興熱點(diǎn)，宣傳蘇州農業(yè)擔保產(chǎn)品特點(diǎn)和優(yōu)勢，逐步擴大農擔政策影響，探索通過(guò)村級黨團組織進(jìn)行普惠金融業(yè)務(wù)基層布點(diǎn)，有序規范農村金融行為，讓農村農民深入體會(huì )到普惠金融的獲得感。

（四）抓住新的機遇，研發(fā)接地氣、可復制的擔保產(chǎn)品

充分利用當前政策面對小微企業(yè)及“三農”的傾斜支持，與合作銀行一起開(kāi)發(fā)更多接地氣的“三農”金融產(chǎn)品，為鄉村全面振興戰略服務(wù)。如在土地承包經(jīng)營(yíng)權、農民財產(chǎn)權、農村集體資產(chǎn)股權以及農村集體建設用地入市等領(lǐng)域如何更好的發(fā)揮國有政策性擔保機構的作用等等作出積極的探索和努力。